今年3月，國家稅務(wù)總局韶關(guān)市稅務(wù)局與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司韶關(guān)分行簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議和保密協(xié)議，聯(lián)合推出了“社保e貸”普惠金融服務(wù)項(xiàng)目。該項(xiàng)目將小微企業(yè)的社保信用與融資信用相結(jié)合，為企業(yè)提供低利率、純信用、無抵押貸款，面向小微企業(yè)開辟一條全新的融資渠道，服務(wù)并推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在全國尚屬首例。截至5月31日，“社保e貸”項(xiàng)目已累計(jì)向韶關(guān)轄內(nèi)75戶小微企業(yè)發(fā)放貸款2075萬元。預(yù)計(jì)年內(nèi)可為超過200戶小微企業(yè)提供融資服務(wù)，讓誠信成為小微企業(yè)可變現(xiàn)的資產(chǎn)。

近日，一場減稅降費(fèi)政策宣講暨“社保e貸”普惠金融服務(wù)項(xiàng)目推廣會在廣東省乳源瑤族自治縣舉辦?；顒又?，韶關(guān)市的稅務(wù)人員與企業(yè)互動交流，向轄區(qū)內(nèi)55家小微企業(yè)的法定代表人和財(cái)務(wù)人員推介“社保e貸”產(chǎn)品項(xiàng)目。

記者了解到，“社保e貸”是國家稅務(wù)總局韶關(guān)市稅務(wù)局與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司韶關(guān)分行在今年3月聯(lián)合推出的一項(xiàng)普惠金融服務(wù)，它以企業(yè)繳納社保信用情況為依據(jù)，為企業(yè)提供低利率、純信用、無抵押貸款，在全國尚屬首例。

韶關(guān)市稅務(wù)局社會保險費(fèi)和非稅收入科科長陳衛(wèi)國告訴記者，設(shè)計(jì)并推出“社保e貸”的初衷，就是想將小微企業(yè)的社保信用與融資信用相結(jié)合，為小微企業(yè)開辟一條全新的融資渠道，服務(wù)并推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時，向全社會傳遞“誠信者一路綠燈”的信號，營造依法納稅、誠信繳費(fèi)的良好氛圍，讓誠信成為小微企業(yè)可變現(xiàn)的資產(chǎn)。

支部共建碰撞出的火花

談及“社保e貸”最初的想法，陳衛(wèi)國說，是在今年初韶關(guān)市稅務(wù)局與韶關(guān)市農(nóng)業(yè)銀行一次支部共建中萌發(fā)的。韶關(guān)市稅務(wù)局了解到，在目前大規(guī)模減稅降費(fèi)的背景下，有的小微企業(yè)不需要繳稅了，就無法按照原有的“銀稅互動”方式獲得融資。針對這一現(xiàn)狀，經(jīng)過不斷磋商，雙方達(dá)成了利用社保費(fèi)繳費(fèi)信用作為新的融資依據(jù)的創(chuàng)新想法和共識。

為盡快把想法變成現(xiàn)實(shí)，韶關(guān)市稅務(wù)局社會保險費(fèi)和非稅收入科的工作人員不斷對社保繳費(fèi)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、審查和篩選，梳理并抽取出全市范圍內(nèi)滿足“社保e貸”激活條件的小微企業(yè)6000余戶。在此基礎(chǔ)上，韶關(guān)市稅務(wù)局和韶關(guān)市農(nóng)業(yè)銀行隨即簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議和保密協(xié)議，并于今年3月12日啟動這一項(xiàng)目。

數(shù)據(jù)顯示，截至5月31日，“社保e貸”項(xiàng)目已累計(jì)向韶關(guān)轄內(nèi)75戶小微企業(yè)發(fā)放貸款2075萬元。預(yù)計(jì)年內(nèi)可為超過200戶小微企業(yè)提供融資服務(wù)。

連續(xù)兩年繳納社保可貸100萬元

據(jù)了解，韶關(guān)市稅務(wù)局和農(nóng)業(yè)銀行在推行“社保e貸”的過程中不斷對其修正，充分保證數(shù)據(jù)的安全性和數(shù)據(jù)篩查的精準(zhǔn)性。根據(jù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，在符合法律法規(guī)的前提下，韶關(guān)市稅務(wù)局依據(jù)借款人的涉稅（費(fèi)）查詢授權(quán)，向農(nóng)行韶關(guān)分行提供小微企業(yè)繳納社會保險的信用情況。銀行將根據(jù)繳費(fèi)單位平均繳納的社會保險金額來核定貸款金額。

陳衛(wèi)國告訴記者，企業(yè)只要符合連續(xù)24個月無間斷、誠信地為員工繳納社保這一條件，就可以通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道申請貸款。誠信繳納社保的時間越長，信用等級就越高，可獲得的貸款額度就越高，單戶最高可獲得100萬元貸款?！巴瑫r，利率執(zhí)行普惠小微企業(yè)優(yōu)惠利率，貸款額度有效期最長1年，最短為1天。企業(yè)在額度有效期內(nèi)使用貸款，額度可循環(huán)，隨還隨借，根據(jù)借款人實(shí)際使用的貸款金額按日計(jì)息?！标愋l(wèi)國說。

韶關(guān)農(nóng)行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理唐艷表示，“社保e貸”的特點(diǎn)就是手續(xù)非常簡便，企業(yè)只需要在農(nóng)行開辦企業(yè)網(wǎng)銀和企業(yè)主個人掌上銀行，通過這些電子渠道就能在線自助申請辦理，審查、審批全流程自動完成。

但是，100萬元對于很多小微企業(yè)來講是一筆不小的數(shù)目，現(xiàn)在企業(yè)可以輕輕松松貸出這筆錢，銀行又如何防止資金被濫用呢？對于記者提出的這個問題，唐艷稱：“在這個項(xiàng)目中，我們農(nóng)行既是貸款的發(fā)放方，也是貸款的監(jiān)管方。因?yàn)槠髽I(yè)從我行貸出這筆款項(xiàng)之后只能用于企業(yè)生產(chǎn)、運(yùn)營，不可挪于它用。”唐艷告訴記者，農(nóng)行會通過監(jiān)測企業(yè)賬戶資金流向記錄，確保貸款能真正用在企業(yè)經(jīng)營中。

小微企業(yè)獲得感滿滿

“像我們這種小公司沒有什么抵押物，再加上納稅額不高，所以很難在銀行貸到款。‘社保e貸’項(xiàng)目很有針對性，根據(jù)我們的社保繳費(fèi)情況，立即就貸到了10萬元?！比樵纯h福萊科技有限公司負(fù)責(zé)人周意說，自己的公司一直都按時為員工繳納社保，以前只覺得這是企業(yè)應(yīng)該做到的誠信行為，沒想到現(xiàn)在竟成了公司獲得貸款的憑據(jù)。

“我剛剛通過農(nóng)行的APP完成了‘社保e貸’的在線申請和審批，成功獲得授信20.4萬元。這樣我就可以利用這筆資金做一個新項(xiàng)目了。我回去要把這個項(xiàng)目分享給更多的朋友?！鄙仃P(guān)市某工貿(mào)有限公司負(fù)責(zé)人鄧先生說。

韶關(guān)市開心假日旅行社負(fù)責(zé)人趙陽蘭最近通過“社保e貸”貸到40萬元，她欣喜地說：“這是對我們公司13年來給員工誠信繳納社保的肯定和支持?！?/p>

陳衛(wèi)國坦言，推出“社保e貸”前，稅務(wù)局也有過顧慮，我們目前已經(jīng)有“銀稅互動”產(chǎn)品了，“社保e貸”的推出還有必要嗎？后來覺得還是要推出。“事實(shí)證明，企業(yè)反響很好，他們沒想到誠信繳納社保，也能得到這樣一筆資金。既能鼓勵企業(yè)依法繳納社會保險費(fèi)，又能為企業(yè)拓寬融資渠道和降低融資成本，實(shí)現(xiàn)稅、企、銀三方共贏。未來，我們還要繼續(xù)完善合作機(jī)制，通過數(shù)據(jù)分析選取信譽(yù)好符合條件的企業(yè)，對他們進(jìn)行精準(zhǔn)推廣，并追蹤企業(yè)獲得資金支持后的發(fā)展情況?！标愋l(wèi)國說。